Pessoas que possuem dívidas registradas em órgãos de proteção ao crédito muitas vezes enfrentam dificuldades para obter crédito e, por consequência, conseguir um cartão. No entanto, existem opções de cartão de crédito em que o emissor não realiza consulta ao Serasa.
Se o seu objetivo é ter um cartão de crédito e aproveitar todos os benefícios que ele oferece, é importante conhecer como obtê-lo sem passar pela consulta ao Serasa. Continue lendo para descobrir como é possível conseguir essa alternativa.
Confira quais são os cartões livres de consulta no Serasa
Antes de prosseguirmos, é crucial compreender que, para quem está com dívidas registradas no Serasa, as opções disponíveis no mercado podem ser limitadas. Isso ocorre porque, atualmente no Brasil, aproximadamente 8 em cada 10 famílias possuem algum tipo de dívida.
Esse alto nível de endividamento é o estágio anterior à inadimplência, que resulta em restrições ao crédito e o nome do consumidor ficando negativado.
Uma vez que o cartão de crédito passou a ser utilizado como uma forma de antecipação de compras, ele frequentemente é o primeiro a ser deixado de lado no pagamento. Afinal, contas essenciais, como as de luz, água e telefone, são priorizadas.
Nesse sentido, o governo federal lançou o programa Desenrola Brasil, buscando renegociar as dívidas de cerca de 70 milhões de pessoas que se encontram inadimplentes.
O objetivo do governo é incentivar o retorno ao consumo após sair da inadimplência, e os cartões de crédito estão entre os principais alvos dessa ação.
Saiba como obter um cartão de crédito
Para solicitar um cartão de crédito, é aconselhável que haja um certo relacionamento entre o interessado e a instituição emissora do cartão. Isso permite que ambas as partes tenham um melhor entendimento mútuo, aumentando a probabilidade de uma parceria duradoura.
Uma das formas de conhecer melhor o cliente é por meio da consulta ao Serasa. Essa análise auxilia a instituição a recomendar produtos que estejam mais alinhados com o perfil do cliente.
Além disso, a consulta ao Serasa também é utilizada como indicativo para avaliar as condições de pagamento daquele que está solicitando crédito através do cartão. Essa análise é importante para garantir que as condições de crédito sejam adequadas ao perfil do cliente.
Quais cartões não possuem consulta no Serasa
Caso você esteja inadimplente, seguir o roteiro mencionado acima pode não ser eficaz. Nem todos os cartões estarão disponíveis nessa situação.
Entretanto, como já destacado, existem opções alternativas. Vamos analisá-las:
- Cartão Pré-pago;
- Cartão Consignado.
BMG Card Mastercard
O BMG Card é uma opção consignada que não possui anuidades e oferece vantagens como um centro de atendimento global disponível 24 horas e a participação no programa Surpreenda da Mastercard, com acúmulo de pontos para troca de produtos e ofertas especiais em parceiros da bandeira.
Superdigital Mastercard Internacional
O Superdigital Mastercard Internacional, do Superdigital, é um cartão pré-pago que não realiza consulta ao Serasa. O cartão não possui anuidade, oferece um programa de pontos e um aplicativo para controle dos gastos, facilitando a organização financeira.
Caixa Simples
O cartão de crédito Caixa Simples é consignado e restrito a aposentados do INSS com menos de 75 anos. Não faz consulta ao Serasa, não cobra anuidade e possui um sistema de pagamento mínimo descontado na folha de pagamento, respeitando o valor mínimo estabelecido em contrato.
Proteste Mastercard
O cartão de crédito Proteste Mastercard é pré-pago, não faz consulta ao Serasa e não possui anuidade. Ele oferece duas categorias com limites diferentes: Light, com recargas de até R$ 5 mil, e Standard, com recargas de até R$ 10 mil. Isso o torna acessível ao público em geral.
PagBank
O PagBank oferece um cartão de crédito pela rede PagSeguro, que também é pré-pago e não realiza consulta ao Serasa. Sua solicitação é bastante simples, podendo ser feita pelo aplicativo. O cartão é internacional, isento de anuidades e ainda oferece benefícios exclusivos para os clientes do PagSeguro.
Por último, conhecer os cartões de crédito que não realizam consulta ao Serasa é de grande utilidade para aqueles que estão registrados em cadastros de proteção ao crédito. Todos podem enfrentar imprevistos e acabar com uma dívida no Serasa em algum momento.
O essencial é aprender a gerenciar os gastos de forma que o cartão de crédito seja uma contribuição positiva para o orçamento familiar.
